住宅ローン相談窓口の選び方！審査が不安な人におすすめの相談先はどこ？

住宅ローン相談窓口の選び方！審査が不安な人におすすめの相談先はどこ？

住宅ローンについて、どこに相談していいか迷っていませんか？

住宅ローンの相談は家を建てるハウスメーカーの担当者にするのが一般的ですが、ほかにも色々と相談できるところはあります。

たとえば金融機関やファイナンシャルプランナー、住宅ローンの専門業者などです。

ただ、相談する窓口を間違えると、あまり良くない条件で住宅ローンを組まされてしまうこともあるので注意しなければいけません。

そこで今回は、「住宅ローンの相談窓口はどこがいいの？」というテーマで記事にしてみました。

住宅ローンの相談をどこにするべきか迷っているなら、ぜひ参考にしてください。

　

住宅ローンの相談窓口は何をしてくれる？

住宅ローンの相談窓口では、主に以下のような相談ができます。

• ・自分に合った金融機関を提案してもらえる
• ・住宅ローン審査について相談できる
• ・住宅ローン審査について金融機関と交渉してもらる
• ・住宅ローンの借り換えなど、返済についての相談ができる

ただし、住宅ローンの相談窓口と一言で言っても、窓口の種類によってどのようなスタンスで相談に乗ってくれるかは異なります。

相談窓口の種類は、大きく分けると以下の5種類です。

• 1.金融機関（銀行、ノンバンク系）
• 2.不動産会社（各ハウスメーカー、工務店）
• 3.住宅金融支援機構（フラット35を提供している組織）
• 4.ファイナンシャルプランナー
• 5.住宅ローン相談の専門業者

この中でおすすめなのは、圧倒的に「住宅ローン相談の専門業者」。

反対に「金融機関」、「不動産会社」、「住宅金融支援機構」、「ファイナンシャルプランナー」はあまりおすすめできません。

金融機関は金利や手数料によって利益を得ているところですし、不動産会社も無理に住宅ローンを組んででも家を買ってもらわないと利益になりません。こういった背景を考えると、必ずしも顧客視点で金融機関を勧めるわけではないので、住宅ローンの相談窓口として最適解とは言えないでしょう。

住宅金融支援機構は店舗数が全国9店舗と少なく、ほかの相談窓口ほどの柔軟性もないため、地域によっては相談するだけでも一苦労です。

ファイナンシャルプランナーはお金のプロですが、住宅ローンのプロではないため専門性に欠けます。

このように上4つの相談窓口には、それぞれデメリットが存在しているのです。

その点、住宅ローンの専門業者はその名のとおり住宅ローンを専門として扱っている業者で、中立性も高く、業者によっては営業が出張してくれたりオンラインで対応してくれたりと、相談もしやすいです。

さらにもっとも高い知識と交渉ノウハウを持っているため、専門業者に相談すれば、普通だと住宅ローン審査が通らない人でも審査に通過できる可能性があり、中には今あるカードローンなどの借入を住宅ローンでおまとめできるケースもあります。

このような面から考えて、住宅ローンの相談は専門業者にするのが1番良いと言えるでしょう。

ハウスメーカー・工務店に相談するのは危険？

では、普通にハウスメーカーや工務店経由で住宅ローンを組むのと専門業者の相談窓口に相談するのとで何が違うのか、何をしてくれるのか、という点をより具体的に説明していきます。

前述したとおり、専門の窓口に相談するメリットは以下のとおりです。

• ・中立性が高い
• ・専門知識、ノウハウが豊富
• ・窓口の柔軟性が高い
• ・住宅ローンに借入をおまとめすることもできる

中でもとくに注目すべきなのが、中立性の高さですね。何も考えずにハウスメーカー（工務店）だけに相談してしまうと、ハウスメーカー側の思惑を含んだローンを組まされてしまう可能性があります。ひどいところだと、相談者に知識がないのをいいことにかなり不利な条件の住宅ローンを勧められることも。

もちろん、真面目にお客さんのことを考えているところもありますが、その場合でも、担当によって知識やノウハウに大きな差があるため、結局金利の高いローンを組まされたり、住宅ローン審査で落とされてしまったりするケースも多いです。

その点、専門業者は中立的な立場で相談に乗ってくれるうえに、住宅ローンを専門にしている会社だからこそ、社員全員が高い水準で住宅ローンの知識を備えています。だからこそ担当のハズレがなく、安心して相談できるわけです。

さらに専門業者の担当は高い交渉力を持っているため、ハウスメーカー経由ではどうやっても住宅ローン審査に通らない人が、専門業者経由だとすんなり通ってしまうこともあります。

そして、カードローンやカーローンなどの既存の借金を住宅ローンとおまとめできるのも大きなメリットです。金利の高い借金を金利の低い住宅ローンとおまとめすることで、月々の返済額をグッと減らせますし、住宅ローン審査自体も有利になります。

このように、住宅ローン専門業者に相談すれば中立的立場から高水準なサービスを受けることができるからこそ、相談するなら専門業者一択だと言えるわけですね。

住宅ローン専門の相談窓口の選び方

住宅ローン専門の相談窓口にも色々と種類がありますが、どこでもいいわけではありません。

住宅ローンの相談窓口を選ぶ基準は「何を聞きたいか」によって変わってきます。

同じ住宅ローンの専門業者であっても、得意としている部分が違うからです。

「よりお得な住宅ローンを選びたいケース」

「住宅ローン審査に通るか不安・一度落ちたけど通したいケース」

前者の場合、「モゲチェック」・「iYell（いえーる）相談窓口」などの「住宅ローンの選び方」を専門にしてる相談窓口があります。

後者であれば、「審査が不安がある人でも住宅ローンを通すことが得意」な「暮らしのすぱいす」がおすすめ。

特に「住宅ローンを通します」とうたう業者の中には、源泉徴収票を偽造するなど違法行為をやっているところもあるので注意が必要です。

暮らしのすぱいすであればその点も安心なので、住宅ローン審査で悩んでいるなら、1度相談してみてください。

住宅ローン審査が通るか不安なら「暮らしのすぱいす」

住宅ローンに関する相談の中でも、特に「住宅ローン審査が不安」という悩みは深いものです。

そういった悩みを抱えているなら、「暮らしのすぱいす」に相談してみてください。

「暮らしのすぱいす」は東海エリアを拠点に広い地域でサービス展開をしていて、「住宅ローン審査に不安がある人」、「住宅ローン審査に1度落ちてしまった人」、「借金があるけど住宅ローンを組みたい人」に特化した相談窓口です。

借金がある人でも通りやすい金融機関や審査を通すためのノウハウを熟知しており、以下のような方でも住宅ローン審査を通した実績があります。

〇暮らしのすぱいすで審査通過した事例

さらに「暮らしのすぱいす」では、今あるカードローンなどの借入を住宅ローンとおまとめし、月々の返済を減額することも可能です。

たとえば、月々25万円を返済していた方が住宅ローンにおまとめした結果、住宅ローンを含めて月々7万円のみの返済になった事例もあります。（参考：暮らしのすぱいす）

今なら無料相談はもちろん、審査に通過すればAmazonギフト券1万円分をプレゼントするキャンペーンも実施中なので、もし住宅ローン審査に不安があるなら1度相談してみてください。

⇒暮らしのすぱいすへの相談はこちらから

　

【まとめ】住宅ローンは専門家に相談しよう

今回は住宅ローンの相談窓口について解説をしてきました。

住宅ローンについて悩んでいるなら、ハウスメーカー（工務店）だけに頼るのではなく、住宅ローンの専門業者に相談するのがおすすめです。

専門業者であれば高い知識とノウハウを持っていて、中立的な立場から住宅ローンの相談に乗ってくれます。

ただし、専門業者の中にも得意不得意があるので、より自分の悩みに特化した専門業者を選ばなければいけません。

そのため、

• ・金融機関の比較検討がしたい → 「モゲチェック」や「iYell」
• ・住宅ローン審査に不安がある → 「暮らしのすぱいす」

というように、相談したい内容に合わせて窓口を選ぶと良いでしょう。

＼住宅ローン審査に不安があるならこちら／