借金があるのに賃貸は大損！持ち家の方が断然お得な理由とは？？_cog

借金があるのに賃貸は大損！持ち家の方が断然お得な理由とは？？

もし今あなたに「借金」があって、かつ「賃貸」に住んでいるなら、毎月数万円～10数万円も損している可能性があるのをご存じでしょうか？

実は賃貸から持ち家にするだけで月々の支払いが

「25万円 ⇒ 7万円」
「22万円 ⇒ 8万円」

と大幅に下がった事例がたくさんあります。

もちろんボロ屋ではなく、新築マイホームで。

なぜそんなことが可能なのかというと、国から優遇されている「住宅ローン」を上手く活用しているから。

今回はその仕組みについて、詳しく解説していきましょう。

　

「持ち家」にするだけで、
借金返済がラクになるカラクリ

なぜ賃貸から持ち家に変えることで、借金の返済まで減らせてしまうのか。

その秘密は、借金を住宅ローンにまとめて一本化してしまう「おまとめローン」。

実は、住宅ローンは数あるローンの中でも断トツで優遇されているローンなのです。

たとえば、カードローンだと金利は10％～15％程度。

一方、住宅ローンの金利はわずか0.3％～2％と、その差は5倍～50倍！

単純に計算すると、

・金利15％で100万円借りる＝1年に15万円の利息
・金利0.5％で100万円借りる＝1年に5000円の利息

となります。

金利が低いと、同じだけ返済しても借入の元本が減っていくので、時間がたつごとにさらに利息は減っていきます。

しかも、カードローンなどの返済期間が数年と短いのに対して、住宅ローンの返済期間は35年。

つまり、あなたが今抱えている借金をすべて住宅ローンに組み込んで一本化してしまうことで、重たい金利を取り払い、返済期間を35年と大幅に延長できるので、月々の返済がラクになる…という仕組みです。

さらに、持ち家にすることで「家賃」がなくなるのも大きなメリット。

賃貸の場合、「借金の返済＋家賃の支払い」が毎月大きな出費となっているはずです。

しかし、持ち家にすれば当然家賃は発生しませんので、おまとめ後のローンの支払いだけすればよくなり負担が大きく減ります。

　

実際にマイホームを購入すると…
月の支払いが半分になった

実際に「消費者金融2社から600万円の借入があった方」が、賃貸から「持ち家」にしたケースをご紹介します。

Aさんの年収は560万円。

それに対して、月々の返済額が14万円もあり、さらに家賃が10万円かかっており、これだけで毎月24万円もの出費になり、生活を圧迫していました。

毎月なんとか返済をし続けても、ほとんどが金利の支払いにあてられ、元本がほとんど減らない…

「このまま一生借金返済に追われるのでは」と毎日不安だったそうです。

そんなAさんが、おまとめローンを活用して、持ち家を購入したところ…

小さめのLDKの賃貸は、駐車場2台つきの新築3LDKのマイホームに。

賃貸のときは家賃＋借金返済で24万円だったところが、住宅ローンのみで12万円と半分に。

金利が高いキャッシングなどの借金は、住宅ローンに組み込むことで、金利わずか1％になりました。

「正直にいうと都合がよすぎる話で最初は不安でしたが、まさか本当だったなんて…」と驚きを隠せません。

　

巷の「減額診断」「債務整理」よりも先に試すべき

最近は、テレビや電車など様々なところで「借金の減額」というキャッチコピーで、債務整理をすすめる広告を目にすることが増えました。

一見すると魅力的ですが、債務整理をしてしまうと”ブラックリスト”にのってしまい、クレジットカードを作れなくなり、車などのローンも組めない、もちろん住宅ローンも組めなくなる…という落とし穴があります。

「債務整理をしてしまうと、おまとめローンという最高の手段がつかえなくなってしまうので、その前に一度でも相談してほしい」と三村社長は言います。

　

要注意！自分で住宅ローン審査に出すのは危険

ここまで読んでいただいて、「家を買えばいいのか！」とすぐに動き始めるのはお待ちください。

家を購入するときに必ず「住宅ローン審査」の申請をするのですが、借金がある人にとってはこの審査を通過するのが非常に難しいのです。

借金があると銀行は融資を渋ります。

厳しいですが、銀行としては返済できないかもしれない人にお金を貸すわけにはいかないからです。

そのため「借金がある」というのは、ローンを組めるかどうかの審査に非常に不利に働きます。

だからといって諦める必要はありません。

重要なのは、住宅ローン審査”前”の準備です。

・多数の金融機関の中から、どの銀行なら審査に通りやすいかを精査し
・”お金を貸したくなるような”審査書類の書き方にする

など、専門知識が必要になってきます。

一度審査に落ちてしまうと、それが原因で次の審査に影響することもあるため、専門家への相談は必須でしょう。

「借金がある人の住宅ローン審査をサポートしている専門の会社はあまりないのですが、うちは過去3000人以上の相談にのっているので、そこはお任せください」と三村社長。

　

借金が不安な人の住宅ローン相談なら「暮らしのすぱいす」

今回の記事に取材協力いただいた「暮らしのすぱいす」はこれまで3000人以上借金返済に悩むお客様をサポートしてきた会社。

お客様に合った融資機関や融資金額を選定することができます。

もともと金融機関で「ローンの審査をする側」にいたスタッフが中心になっており、金融機関の内情も熟知しています。

・お客様に合った融資機関や融資金額を選定
・審査に通りやすい条件や書類の書き方
・住宅選びのアドバイス
・価格交渉（300万値下がりすることも！）

借金がある人のマイホーム購入なら、安心して任せられます。

現在、暮らしのすぱいすのLINE登録で、持ち家でどれくらいお得になるか分かる「無料の1分借金おまとめ診断」を実施しておりますので、まずはお気軽にやってみてください。

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